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関西アーバン銀行のおまとめローンってどんな感じですか??

関西アーバン銀行とは、大阪府に本店を置く地方銀行で、三井住友銀行の子会社に当たります。東京では東京スター銀行などがおまとめローンで有名ですが、関西ではテレビCMなどもかなり力を入れているのでおまとめローンの銀行としても知名度が高い銀行です。

アーバンフリーローンとは?

関西アーバン銀行では、おまとめローンに使える商品として、

  1. アーバンフリーローン【不動産担保型】
  2. アーバンフリーローン【無担保型】

の2種類があります。

ですが、今回は【無担保型】に絞って調べてみました。商品の詳細はこの様になっています。

2011/9/2 現在
商品名 アーバンフリーローン「無担保型」
ご利用いただける方
  • 申込時年齢満20歳以上完済時満76歳未満の方
  • 継続して安定した収入がある方
  • 保証会社の保証が受けられる方
ご融資金額 10万円以上300万円以内(1万円単位)
貸出形式 証書貸付(月賦金融)
ご融資期間 6ヵ月以上7年以内(1ヵ月単位)
ご返済方法 毎月元利均等返済(最大元金の40%までボーナス返済併用可)
ご融資利率 【固定金利】
審査結果により、4段階の利率となります。
  • 年5.8%
  • 年7.8%
  • 年9.8%
  • 年13.5%
※保証料はご融資利率に含まれております。
貸出実行日 任意の営業日
ご返済日 7日、17日、27日のいずれか

融資額と金利

融資金額の上限は300万円となっており、他社では500万、多いところでは1000万という所がある事を考えると、少なめですが、金利は低めになっているようです。

アーバンフリーローンでは、他社と違い貸付金額と金利に関連性がなく、「△△万円借りると金利が○○%」、という設定が無く、審査結果と貸付金額の双方から金利が決定されるようです。

ですが、最低金額である10万円は最高金利の13.5%、最高金額である300万円は5.8%〜となるはずなので、この金額帯で金利が低くて有名な有名銀行系と比較してみると以下の様になりました。

アーバン無担保ローン 他社(銀行系キャッシング)
融資枠(万円) 最低利率(%) 融資枠(万円) 最低利率(%)
300 5.8%〜 250-300 6.10%
10 〜13.5% 10-50 14.6%

アーバン銀行の最低貸付額は10万円ですが、この時の金利は最高でも13.5%となり、他社事例よりも-1.1%低くなり、最高貸付額 300万円では、もっとも金利がいい状態で、5.8%。他社事例よりも-0.3%低くなります。

アーバン銀行では、最高金利が13.5%と低めの為、小額の融資であればあるほど、他社よりも金利がお得になるといえそうです。

申し込みハードル、審査難易度

金利が他社と比較して若干低めですが、申し込みのハードルも低いようです。

その一つとして、挙げられるのが“税込み年収が200万以上で継続した安定収入”があること。前出の他社銀行系では、年収350万以上となっていました。

ただし、もう一つの条件は、“過去に事故歴が無いこと”です。前出の会社では7年前に債務整理をしているが50万円の融資が受けられたという書き込みがあった事から、アーバン銀行の審査は「収入面ではハードルが低いが、事故歴には厳しい」転じて申込者の信用度に重きを置いていると言えそうです。

また、審査基準については口コミから察すると、少し厳しい様です。

《事例1》
35歳
年収500万
一部上場会社 勤続10年
他社借り入れ 2社 150万で審査落ち
《事例2》
40歳
年収600万
他社借り入れ2社 300万で審査落ち

この様な口コミが出ていました。

この事から、収入面の条件をクリアし、勤務暦が長い場合でも他社借り入れがある場合は審査が厳しくなる事が分かります。

まとめ

アーバン銀行では、小額融資の最高金利が他社よりも低く設定されている為、小額で、かつキャッシングが初めてという方に向くローンといえそうです。

また、関西アーバン銀行は魅力的だけど、関西に住んでいないと申し込めないか? と思う方もいらっしゃると思います。

その点は大丈夫です。

調べてみたら関西を中心に店舗がありますが、東京都内にも 東京支店、新宿アーバンプラザ支店がありました。

ちなみに、オンラインで融資の申し込みが出来ますが実際にローン契約をする場合は、原則として来店契約が必要となります。

支店があるのは、大阪、京都、滋賀、和歌山、奈良、三重、愛知、兵庫、東京となりますので、これらの支店に来店できない場合は契約が難しいかもしれません。

ただし、ホームページにも“来店が難しい場合は、郵送契約も可能な場合がある”と書かれていますので、諦めずに、一度確認してみることをお勧めします。


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